Деньги должны работать - "Утро Петербурга"

Планируя покупку туристической путевки, кто-то готов отдать сразу всю сумму, кто-то берет кредит, кто-то прячет деньги в тумбочку. Мы рассмотрим такой инструмент накоплений, как вклады. Что же сейчас предлагают банки?

Иван Макаров, пресс-секретарь ВТБ24 по СЗФО

— Банки на сегодня представляют максимально широкие линейки вкладов, предлагая и опцию капитализации процентов, и опцию досрочного изъятия вклада без потери или с незначительной потерей процентов, и опцию увеличения базового процента по вкладу, в случае если его открывает пенсионер. Кроме того, банки активно привлекают вкладчиков, предлагая им различные небольшие подарки, а также участие в лотереях с ценными призами.

Ольга Щербакова, первый заместитель предедателя правления Энергомашбанка

— Все действующие вклады Энергомашбанка — пополняемые. В зависимости от конкретного вклада возможно увеличение процентной ставки, расходование средств, продление срока вклада, льготное расторжение, ежемесячная выплата процентов и так далее.

Марина Гориловская, директор дирекции розничного бизнеса Банка «Санкт-Петербург»

— Система вкладов в Банке «Санкт-Петербург» продумана так, что позволяет учесть основные потребности вкладчиков. Сберечь денежные средства от влияния инфляции, от потерь (кражи) помогут вклады «Депозит» и «Долгосрочный». Накопить денежные средства на планируемую покупку поможет вклад «Стратег». Потреблять денежные средства в виде периодически выплачиваемых процентов вы сможете с помощью вкладов «Рантье», «Капитал плюс». Совершать расходные операции вы сможете с помощью вклада «Бизнес-класс».

Владимир Джикович, президент Ассоциации банков Северо-Запада

— Сейчас по закону вкладчик может в любой момент вернуть свои средства, разумеется, потеряв при этом проценты. Это удобно для вкладчиков, но является проблемой для банков, так как за счет долгосрочных вкладов выдаются кредиты, в том числе ипотечные. Возможно, будет принят закон о безотзывном вкладе. По такому виду вклада банки, безусловно, будут предлагать более высокие проценты. Соответственно, вкладчики не смогут досрочно требовать возврата денег без существенных оснований.

Вклады до востребования или срочные вклады — что выгоднее?

— Вклады категории «до востребования», как правило, нужны чисто с технической точки зрения — для осуществления переводов, временного хранения денежных средств, чтобы суметь ими воспользоваться в любой момент. Ставки по ним минимальные. Срочные же вклады, с заранее оговоренным сроком действия, обладают большей доходностью, которая в большинстве банков не гарантируется, если вклад изымается из банка до окончания срока его действия, — рассказывает Ольга Щербакова. «Наиболее интересны для наших клиентов срочные вклады», — вторит Марина Гориловская.

Типичный вкладчик — кто он?

«Наши клиенты — люди с высшим образованием и активной жизненной позицией», — утверждает Марина Гориловская.

— Вкладчик Энергомашбанка достаточно многообразен: он открывает вклады в разных валютах, прекрасно ориентируется не только в размере ставки, но и в дополнительных возможностях, которые предлагает банк. Большинство предпочитает ежемесячное начисление процентов и обязательную возможность пополнения вкладов. Однако часть выбирает вклады, по которым можно процентный доход тратить, другие — где доход автоматически складывается с изначальной суммой вклада. Есть и отдельная категория вкладчиков — пенсионеры, для них в Энергомашбанке отдельные условия, — комментирует Ольга Щербакова.

— По закону Агентство по страхованию вкладов возвращает вкладчику в случае банкротства банка 700 тысяч рублей. Несмотря на это, в коммерческих банках, кроме Сбербанка, преобладают вклады суммой в миллион рублей и выше. Это связано с более высокими ставками. При этом практически половина всех вкладов хранится именно в Сбербанке, но суммы на счетах вкладчиков существенно ниже, — рассказывает Владимир Джикович.

Новые банковские продукты

Банки готовы удовлетворить интересы самого взыскательного вкладчика. Можно разделить свои инвестиции между рублевым вкладом, инвестиционным паем и обезличенным металлическим счетом. Кому подходят такие комбинированные продукты?

— Банковский вклад рассчитан на спокойный сон вкладчика. Неклассические вклады, так называемые суррогатные, предназначены опытным финансистам, разбирающимся в экономике и готовым тратить свое время на управление капиталом. Рядовой же вкладчик вспоминает про банк всего два раза в год — при открытии вклада и его закрытии, — рассказывает Ольга Щербакова

— Комбинированные продукты предлагаются состоятельным клиентам и предусматривают закрепление за ними персонального менеджера. Такие пакеты услуг за год обходятся клиентам в среднем в 20–35 тысяч рублей. Их плюсы — большая доходность. Но не стоит размещать даже часть своих средств на тех же обезличенных металлических счетах сроком на месяц. Инвестиции в золото и серебро изначально должны делаться в расчете на перспективу в несколько лет, — отвечает Иван Макаров, пресс-секретарь ВТБ24 по СЗФО. Еще об одном нововведении напомнил Владимир Джикович: «Сейчас у некоторых банков появился интересный продукт: открытие вклада через интернет. Так как практически все операции вкладчик совершает самостоятельно, ставки здесь несколько выше».

Какие сюрпризы готовит рынок?

Ставка рефинансирования возросла с 15 сентября на 0.25 %. Что ожидает банковский рынок, рассказывает Владимир Джикович: «Это незначительное изменение, но оно дает сигнал рынку. Ожидается рост ставок, как по депозитам, так и по кредитам. Некоторые уже повысили проценты по вкладам на 1–2 пункта. Сейчас средняя процентная ставка по вкладам колеблется в районе 10,5 % и в ближайшее время подрастет до 11–11.5 %».

Страницы: